Analiza ponad 13 000 zapytań z Oferteo.pl pokazuje, kto w Polsce ubezpiecza firmę, w jakiej kwocie i z jakiej branży pochodzi. Obraz jest wyraźny: rynek ubezpieczeń firmowych to przede wszystkim rynek jednoosobowych działalności gospodarczych z budowlanki — nieubezpieczonych i działających pod presją czasu.
Ponad 13 000 zapytań o ubezpieczenie dla firm złożonych na Oferteo.pl od początku 2026 roku przynosi jeden dominujący wniosek: typowy polski przedsiębiorca szukający polisy to właściciel jednoosobowej działalności, działający w branży budowlanej lub usługowej, który nie ma żadnego aktualnego ubezpieczenia i chce je zawrzeć w najbliższym możliwym terminie. To nie jest klient rozważający zmianę towarzystwa. To klient, który zaczyna od zera.
85% firm nie ma żadnej polisy. To nie luka — to rynek
Najbardziej uderzająca liczba w całym zestawieniu: 85,4% Zlecających szukających ubezpieczenia dla firmy na Oferteo.pl nie posiada aktualnie żadnej polisy. Tylko 14,6% zmienia towarzystwo lub doszukuje się nowego produktu do istniejącego ubezpieczenia.
To nie jest błąd w danych — to obraz strukturalnego niedoubezpieczenia polskich małych firm. Obowiązkowe OC dotyczy tylko wybranych zawodów regulowanych — lekarzy, prawników, architektów. Dla pozostałych ubezpieczenie jest dobrowolne. I zdecydowana większość z nich korzysta z tej dobrowolności — by nie ubezpieczać się wcale, dopóki coś ich nie zmusi lub nie skłoni do refleksji.
Wśród tych 14,6%, którzy mają już polisę, dominuje PZU (34,8% spośród ubezpieczonych), dalej Allianz (28,4%), Warta (25,2%) i Uniqa (12,4%). To klasyczny top rynku — żadnych zaskoczeń, solidna dominacja tradycyjnych graczy.
Jednoosobowa działalność i budownictwo — dwie osie rynku
Kim jest ten nieubezpieczony klient? Forma prawna mówi wszystko: 81,8% Zlecających to osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą. Spółki kapitałowe (sp. z o.o., S.A.) to zaledwie 14,9%, spółki osobowe — 0,7%. Rynek ubezpieczeń firmowych na Oferteo.pl to rynek JDG, nie korporacji.
Wielkość firmy to potwierdza: 66,9% to firmy jednoosobowe. Kolejne 18,6% zatrudnia 2-4 osoby. Łącznie małe firmy do 4 pracowników odpowiadają za 85,5% wszystkich zapytań. Firmy powyżej 50 osób — mniej niż 0,5%.
Branżowo obraz jest jeszcze bardziej wyrazisty: budownictwo i nieruchomości odpowiadają za 32,3% wszystkich zapytań — zdecydowanie wyprzedzając usługi kosmetyczne i fryzjerskie (8,8%), handel (7,1%), gastronomię (4,7%) i motoryzację (5,7%). Budownictwo to największa branża poszukująca ubezpieczeń firmowych — i nie jest to przypadek. Kalkulator składki na ubezpieczenie OC dla branży budowlanej jest jednym z najczęściej używanych narzędzi na rynku, bo ryzyka OC z tytułu prowadzenia prac budowlanych są szczególnie istotne dla tej grupy zawodowej.
Interesujący wyjątek: branża prawo i finanse notuje najniższy wskaźnik konwersji (UNCS 0,66) spośród wszystkich sektorów. Prawnicy i finansiści szukają ubezpieczeń, porównują oferty — ale decydują się najrzadziej. To klienci wymagający argumentu, nie tylko oferty.
Suma ubezpieczenia: większość celuje nisko, ale zdecydowani chcą milion
Rozkład sum ubezpieczenia ujawnia dwa wyraźne segmenty rynku. Pierwszy — masowy: 20,2% chce polisy poniżej 50 000 zł, 20,1% — między 50 000 a 99 999 zł. Razem 40% klientów szuka ochrony na kwoty do 100 000 zł. To segment najtańszych polis bazowych, często wymaganych kontraktowo lub minimalnych OC działalności.
Drugi segment — zdecydowany: firmy celujące w sumy 400 000-599 999 zł (12%) i 800 000-1 000 000 zł (7,9%) wykazują najwyższe wskaźniki konwersji — odpowiednio UNCS 1,52 i 1,65. Jeszcze wyżej plasuje się segment powyżej 1 000 000 zł (UNCS 1,72). Wniosek jest prosty: im wyższa suma ubezpieczenia, tym bardziej zdeterminowany klient. Kto szuka polisy na milion, wie po co jej szuka.
Jak najszybciej — 57% rynku chce polisy od zaraz
57,4% Zlecających chce zawrzeć ubezpieczenie w najbliższym możliwym terminie. Kolejne 20% — w ciągu miesiąca. Łącznie 77% rynku to potrzeby do realizacji natychmiast lub bardzo szybko.
To sygnał dla agentów ubezpieczeniowych: klient szukający polisy dla firmy na Oferteo.pl rzadko planuje zakup z wyprzedzeniem. Najczęściej coś go skłoniło do działania — nowy kontrakt wymagający OC, kontrola, zdarzenie losowe, refleksja przed nowym rokiem. I chce działać natychmiast. Agent, który odpowiada szybko, wygrywa ten rynek.
Kontekst rynkowy: polskie JDG rosną, a z nimi luka ubezpieczeniowa
Liczba jednoosobowych działalności gospodarczych w Polsce systematycznie rośnie. Duża elastyczność, swoboda działania oraz preferencyjne warunki — jak Mały ZUS, Ulga na start czy Mały ZUS Plus — sprawiają, że coraz więcej osób zakłada własną działalność. Każda nowa JDG to potencjalny klient ubezpieczeń firmowych — ale też potencjalny nieubezpieczony. Dane Oferteo.pl pokazują, że ta luka jest ogromna i cały czas otwarta.
Dwie liczby z tych dają do myślenia. Pierwsza: 85% firm szukających polisy nie ma żadnego aktualnego ubezpieczenia. To nie jest rynek, który zmienia dostawcę — to rynek, który budzi się do ochrony. Druga: budownictwo odpowiada za co trzecie zapytanie. To branża o wysokim ryzyku kontraktowym i coraz częstszych wymogach OC przy przetargach i zleceniach. Agent ubezpieczeniowy, który specjalizuje się w JDG budowlanych i umie działać szybko, ma przed sobą jeden z bardziej konkretnych rynków w polskich usługach B2B.
Marta Kaleta-Domaradzka, ekspertka Oferteo.pl
